クレジットカード用語集

クレジットカード用語

　審査　

クレジットカードの発行にしろ、キャッシングやローンの申込にしろ、
当然のことながら審査があります。
審査の目的は、顧客の貸金需要や返済能力を超えた貸付を
行わない事にあります（貸金業規正法第13条）。

これに則って、通常行われている契約審査を与信審査といい、
現在ほとんどのクレジットカード会社・金融機関で、
自動与信システム（オートスコアリングシステム）
と呼ばれる審査方法が採用されています。
クレジットカードの発行申込やキャッシング・ローン等の借入にあたって、
必ずこの審査があり、これによってカード発行、
融資の可否や融資限度額が決定されています。

審査は、顧客の氏名、生年月日、年収、勤務先、住居などの確認からなる
「社会的属性」と「信用情報の照会」によって行われています。

信用情報の照会とは、個人信用情報機関に
顧客の現在の他社借入状況の確認を行う事で、結果が審査に反映されます。
「社会的属性」と「信用情報の照会」を元にこの自動与信システムが結果を
算出し,最終的なカード発行や融資の可否・融資額や限度額が決定されます。

審査基準は各クレジット会社・金融会社によって違います。
これによって、他社から審査が通らなかった場合でも
カード発行・借り入れ等が可能な場合があります。

　個人信用情報機関　

消費者金融などの金融機関を利用する場合は、
必ずここへ個人信用情報が記録されます。

個人信用情報機関にはいくつか種類があり、
それぞれ消費者金融系・銀行系・信販系の企業を
主な会員としているものがあります。

個人信用情報機関は、
消費者の契約内容・返済状況といった個人信用情報を収集・蓄積し、
会員である企業（クレジットカード会社や消費者金融などの各金融機関）の
照会に応じて信用情報を提供しています。

企業は消費者への過剰融資などを防止する為の判断材料として、
この個人信用情報を照会しています。

　返済方式　

カード会社や金融会社によって採用している返済方式が違います。
さまざまな返済方式についてあげてみました。

●　元利均等方式
毎月の返済額が一定の返済方式。
完済まで支払額が一定なので返済計画が立てやすいという特徴があります。
高額ローン（担保ローンなど）によく採用されており、
消費者金融等でこの方式を実施している所は少ないです。

●　元金均等方式
借入元金を返済回数で割った均等額と、
借入元金残高を基に計算した利息額を合計した金額を、
毎月の返済額とする返済方法。
返済するごとに借入残高が確実に一定額減り、
その分利息も減るので毎月の返済額も減っていくという返済方式です。

●　リボルビング方式
毎月の返済額を一定額に設定して返済する方式を
リボルビング方式といいます。
リボルビング方式は、その支払額の計算方法によって
以下のように更に分類されています。

『元利定額リボルビング方式』
予め、決まった支払利息額を含んだ定額を支払う方式です｡
おおむね、新規借入時に定額が決定されます。
追加借入が発生した場合、追加借入を含んだ金額で定額が見直されます。

『元金定額リボルビング方式』
元金定額リボルビング方式とは、毎月一定の支払額を設定し､
借入残高に対応する一か月分の利息を加算して
合算を月々の支払額として設定する方式のことです。

『元金定率リボルビング方式』
元金定率リボルビング方式とは、
借入残高からあらかじめ決まった定率で算出された支払額と、
1ヶ月間の支払利息額の合算が実際の支払額となる返済方式のことです。